連動債在銀行業就是像彿地魔一樣的存在，三個字都不能提。
即使你是哈利波特或是鄧不利多也一樣，
時間是2008年秋天，雷曼兄弟倒閉引發金融海嘯，往事歷歷在目，清晰可見。
遊行的隊伍，抗議的牌子，砸在分行鐵門上的蛋黃與紅色油漆
「還我血汗錢! 」民眾們咆哮著也絕望著。
股市一早開盤就是幾百點以上的跌幅，看到這個情況的同仁們，也只能搖頭嘆氣
分行內除了嘆氣聲，還有不停歇的電話聲，
每個人桌上的電話聲一整天響不停，但沒人敢接，有的甚至把電話筒直接拿起來掛在桌上。
因為客戶的損失，不論是百萬新台幣甚至千萬至億元以上，大有人在。
沒人可承受電話另一頭的責難，畢竟這都是自已曾大力推介的商品，面對責難跟鉅額虧損，根本毫無為自已辯護的空間。
資產配置才是關鍵
「經理，你也講的太可怕了吧，連動債很恐佈耶」新進兩個月的理專小真一臉驚恐道。
「那時候狀況真的很慘烈啊，很多理專還得了憂鬱症」
我繼續說「若買基金或股票，可能幾年後還有賺錢的機會，像台積電的股價海嘯時最低到36.4元，十年後的現在，最高來到270元」。
「經理，我懂了，以後我銷售基金、保險相關的就好了，連動債我絕對不會碰」
「錯了，關鍵不是連動債很可怕，任何商品都有其優缺點，重點在於，是理專沒提醒客戶做好風險分散與資產配置」
連動債到底有多可怕
連動債其實只是眾多結構型商品的一種俗稱，它有各式不同的玩法，有保本的、不保本的、有一個月期就可以到期的商品，也有長達十年以上才到期的商品
它可以設計跟蘋果電腦股價有關聯性、也可以設計成跟中國股市指數甚至美金匯率做連動。
總之，玩法千變萬化，可做股票上漲時就獲利的架構，也能做成股票下跌時也獲利的商品，即一般所稱的避險，就端看客戶本身的需求。
若你能理解結構型商品的本質為何，做好風險分散，其實你會發現連動債一點都不可怕，
可怕的其實是不正當的銷售方式與缺乏耐心，只想短期獲利。
如何降低風暴產生的風險-理財金三角
我們平常在規劃跟建議客戶商品時，常會有見樹不見林的缺點，通常只解決客戶片面的問題，未深入了解客戶整體資產的配置程度，
在此推介一個很基本且實用的配置法，即為理財金三角，這個三角型共分為三個層面。
1、三角型底部
三角型的最下層，我們可建議客戶配置至少50%的資金在定存、活存及儲蓄型與保障型的保險裡。
這50%的部位，不論中美貿易戰打五年、十年，二十年，理論上是不會受到市場波動影響的。
2、三角型中層
中層我們建議可放置30%的資金在有保本性質的債券甚至是結構型商品裡。例如蘋果電腦、花旗銀行、AT&T所發行的海外公司債，
其每年報酬率都比我國銀行定存佳，每年約莫都可有3~5%不等的報酬率，相較受股票市場的波動低很多，是很穩建的配置選擇。
3、三角型頂端
三角型的頂端可放置20%的資金投資在無保本且波動較大的商品中，例如單一股票或股票型基金，在近十年市場大好的狀況下，
這20%的配置可帶來超額的報酬，每年可預期約10%~20%不等，為整體資產加分，
即使未來發生新的金融風暴，導致這個部位大跌甚至腰斬一半，因為只佔你整體資產20%，所以實際損失只有10%。
「經理，我懂了，其實資產配置就像每天吃的食物，要均衡飲食，不可偏食，即使雞排加珍奶再好吃，天天吃健康早晚也是會出問題的」小真喝著珍奶說。
「你的比喻很奇怪，不過你說的沒錯，你的確該減肥了」我笑著說。
各位親愛的好朋友，請定期檢視自已的資產部位，是否有偏重的問題，三個層面比例過高或過低都是不健康的喔。
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