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當理專要有三力，一是業務力、二是專業力、三是學習力。
三力兼備當理專則猶刃有餘，少其中一力，雖路走不死，但發展有其限度、高度。
三力皆無者不是新進員工就是離職員工。
三力我個人首重業務力，業務力不外乎幾個特點。
1、善於經營客戶關係。
2、懂得利用資源。
3、抗壓性高。
若只能選擇一力發揮，業務力是最好的選擇。
但反過來說，擔任理專最無法單獨持有的一項能力，就是專業力。
理財專員甚至是電視上的投顧老師，若只重表達專業，即使脈絡清楚，條理分明，將總經或個股產業講的頭頭是道，
但未考量聽眾的教育程度、學識背景，那就容易出現曲高和寡、對牛談琴的結局。
這點也是很多初任理財專員常見的問題，覺得遇不到旗鼓相當、願意理性溝通的客戶。
這種認知隱藏了兩個問題：
1、你的專業含金量多寡：
金融市場千變萬化，多少產業興衰，政府政策也一直變化著，這關鍵因素就是人心難測，人類喜好與科技創新一直在滾動，物聯網緊接機器人、虛擬實境、無人車、5G運用..等等。
所以，你的認知與建議，一定是正確的？
花真金白銀去相信你的是客戶，但既然碰到錢，自然別期待客戶要多理性，
何況若你的程度也不佳，又固執己見、不知如何讓客戶聽懂你想表達的，可想而知，你業績不容易有出眾的表現。
而最終就會出現，客戶不專業、不理性的結論。
2、為什麼客戶要具備專業度？
試著想一下，當你想去修汽車冷氣時，師傅跟你講解壓縮機的原理、冷媒、熱空氣、冷空氣、對流、膨脹閥..等一堆零件、汽修理論等，然後要價不低，
你應該會滿肚子疑惑，雖感覺很專業，但都聽不懂，搞到難以下決定，因為你只希望「可以便宜點幫我修好冷氣嗎」。
但若師傅用簡單易懂的方式吿訴你有多嚴重，只要師傅態度誠懇實在，相信你應該較容易接受師傅的建議。
而上面那位專業滿點的師傅，在無法有效說服你時，他能怪你不專業、不理性嗎？
專業重要，但不能只有專業。
有專業固然好，但你必需要有翻譯成白話文或是貼近客戶生活經驗事物的能力，
例如股票與債劵，我都會用一個經典的賣雞排的例子來讓客戶理解，假如今天有個年輕人，空有炸雞排的技能，但沒有錢買生財器具，
年輕人向你求救，你可以用合夥或是借錢的方式幫助他。
合夥就是股票，報酬無限，但也很有可能完全沒回報，甚至歸零。
借錢就是債劵，有借款期限及固定利息。報酬有限，但風險相較合夥低。
很多客戶聽完後，都能理解股票與債劵的差異，進而選擇合適的投資商品。
貼近客戶的生戶，了解客戶的需求，用客戶能理解的方式表達，你也能成為出色的理財人員。
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